写于 2018-11-01 06:19:14| 永利娱乐网站| 奇闻

春季大扫除提示:时间去除旧401(k)s

春天已经正式开始现在是时候脱掉你的冬季外套,整理阁楼里的盒子,扫除车库里的所有灰尘当你处于清洁模式时,最好还是把你的财务状况整理好

自然的起点是你的401(k)计划,或者也许计划如果你有来自以前雇主的旧401(k)s,重要的是要知道你的选项是什么处理这些帐户一般来说,有四个选择当你离开工作时处理你的401(k)重要的是要考虑这些选项并做出适合你的决定这里要考虑的事情:离开它,但不要“设置并忘记它”你的第一种选择是将资金保留在旧计划中,假设您的前雇主允许这样做虽然您的401(k)可能会继续与市场保持一致,但由于您不再需要,您将无法再为此做出贡献在您以前的公司工作如果您选择此选项,您应该检查您投资分配以确保它们反映您当前的偏好,然后随着时间的推移继续调整费用费用是另一件要记住的事情一些以前的雇主可能会向您收取额外的管理费用,这可能会影响您的总体回报,以及过度的投资管理费用滚动它第二个选项是将您的旧401(k)转入个人退休账户(IRA)这将允许您将退休资产投资于税收递延账户IRA还可以提供更大的投资灵活性,包括共同基金, ETF,股票和债券,而不是401(k),通常仅限于雇主选择的较小核心阵容的投资选择此外,当人们准备开始领取退休收入时,IRA通常提供更大的灵活性

对于员工福利研究所(EBRI),* 38%的工人选择将旧的401(k)转入IRA,因此这是一个常见的选择永远,如果您将401(k)移至IRA,请务必研究您开立和维护帐户可能产生的任何费用将其转移到新雇主的计划中您的第三个选择是将您的旧401(k)转到您当前的计划如果您正在考虑这条路线,我建议您咨询新的人力资源部门,以确认允许翻车工作同一个EBRI研究中的四分之一的工人已经将旧的401(k)资产转入其当前工作场所计划,这些人将享受诸如延期税收和避免潜在处罚等优势利用您当前的401(k)而不是IRA也可以为您提供更大的低价投资渠道,这些投资可能更容易为投资者提供更大的投资工作场所计划而不是个人拿现金最后的选择是采取现金分配但是,我不建议这个选择,因为你需要支付所得税的分配,你可能需要支付10皮尔斯如果你的年龄在59-1 / 2岁以下也可以免税

这种策略也需要你已经为退休分配的钱,如果你不勤奋,可能会将其重新定向到其他费用完全记住,计划退休应该是任何年龄的优先事项,所以避免任何可能会在未来几年内破坏您的储蓄工作的行动寻求帮助在您决定哪个选项最适合您的旧401(k)之前,请务必考虑费用等因素,投资选择,分销选择,法律和债权人保护,贷款条款,税务处理以及针对您个人情况的其他问题某些计划提供与专业人士交流的选项,他们可以帮助您为您的财务状况做出最佳决策最近的一项调查**发现73%的受访者表示,他们对于在金融专业人士的帮助下做出正确的401(k)投资决策的能力非常或非常有信心,而只有44 pe对自己有同样程度的信心的人如果有专业的建议,那肯定值得一试

再次,现在是追踪旧的401(k)账户并获得金融机构的最佳时机退出指导,选择最适合您的选项,并在努力实现退休目标时继续保存401(k)* EBRI 2016年退休信心调查 ** 2015 401(k)Koski Research为Schwab退休计划服务公司进行的参与者调查Koski Research不隶属于Schwab退休计划服务公司©2016 Schwab退休计划服务公司保留所有权利0416-1648